ЦБ против обналички в ресторанах, как зарабатывает Бэнкси и куда переезжать для работы

Из-за борьбы с отмыванием бизнес по обналичке перетек в рестораны и автосалоны. Теперь ЦБ обещает им проблемы

У кампании ЦБ против отмывания появилась новая цель — автосалоны, магазины и оптово-розничные рынки, которые бизнес стал использовать для обналички вместо банков. ЦБ направил банкам письмо с рекомендацией пристально следить за их работой и блокировать счета при малейших подозрениях.

• Вместо банков компании и предприниматели стали активно использовать для обналичивания денег автосалоны, магазины, оптово-розничные рынки и логистические центры, для которых продажа наличных зачастую является побочным бизнесом, сообщил Центробанк в начале октября банкам в специальном письме (с ним ознакомились «Ведомости»).
• Схему ЦБ в письме описывает так: компании получают за проданные товары или услуги наличные, но вместо инкассации продают их «третьим лицам — заказчикам наличных денег». Заказчики оплачивают полученное переводами на счета технических компаний, которые транзитом переводят деньги на счета продавцов наличности. Один из признаков «транзитности» операции — различные основания при зачислении денег техническим компаниям и их последующем списании. С какой наценкой работают продавцы наличных, ЦБ не уточняет, но специалист по обналичке сказал «Ведомостям», что рыночная стоимость неучтенного кэша сейчас составляет 12%.
• «Обналичка действительно активизировалась, мы сталкивались с попытками сделать это через автосалоны и турфирмы. Более того, наблюдались попытки обналички в принципе понятными и белыми компаниями, которые решили получить таким образом дополнительный доход», — возражает сотрудник банка из топ-50.
• Побочный бизнес ресторанов и автосалонов по обналичке работает уже несколько лет: именно из-за него многие заведения не принимают к оплате кредитные карты. Forbes подробно описывал работу этой схемы еще в 2016 году. Один из собеседников издания приводил в пример сеть стейк-хаусов, которая генерировала в месяц 50 млн рублей неучтенной наличности, а впоследствии продавала на черном рынке с наценкой от 5% до 10%. Схема расцвела в результате успехов государства в борьбе с банковской обналичкой. В марте зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин заявил, что ставка за обналичивание в России выросла до 17%, и этот бизнес стал нерентабельным.
• ЦБ обратил внимание на схему еще в начале этого года: через крупные банки, которые в третьем квартале 2018 года начали пристально следить за такими транзакциями, она уже не работает, но перетекла в другие кредитные организации, которые еще не скорректировали свои «противолегализационные процедуры», пишет регулятор в письме. С четвертого квартала этого года ЦБ будет учитывать объемы таких операций при формировании оценки работы банка по противодействию отмыванию денег.

Что мне с этого?

Во-первых, если вы задавались вопросом, почему некоторые рестораны так неохотно принимают карты, теперь на него есть фактически официальный ответ. А во-вторых — можем только повторить: в условиях, когда против отмывания денег борется не только ЦБ, а все российское государство, к любым схемам налоговой оптимизации, даже более легальным, надо подходить с крайней осторожностью.

ДЕНЬГИ

Прощание с принцем-реформатором

Саудовский наследный принц Мухаммед бен Салман недолго проходил в статусе молодого реформатора и любимца Запада. Теперь у фактического правителя Саудовской Аравии серьезные проблемы из-за убийства оппозиционного журналиста и колумниста The Washington Post Джамаля Хашкаджи в консульстве королевства в Стамбуле. Факт убийства доказывают многочисленные улики и свидетели. Теперь Саудовской Аравии, вкладывающей сотни миллиардов долларов в западную экономику, грозит бойкот: инвесторы отказываются ехать в страну на деловые мероприятия, Великобритания собирается принять саудовский вариант «списка Магнитского», Европа и даже ближайший союзник страны, США, думают о санкциях.

Как зарабатывает Бэнкси

В 2007 году, в день своего первого аукциона Sotheby's, Бэнкси повесил на своем сайте картинку, на которой покупатели торговались за лист с надписью «Не могу поверить, что вы, кретины, на самом деле покупаете это дерьмо». Конечно, спустя семь лет и этот рисунок был продан на Sotheby's. Что бы ни делал со своими картинами Бэнкси, они становятся только дороже, доказала история разрезанной шредером «Девочки с воздушным шаром». Бэнкси не продает свои картины в галереях и не зарабатывает на аукционах — но его состояние оценивается в $20–50 млн. Мы разобрались, как он его заработал.

СИГНАЛЫ

Новые санкции из Европы

Пока Конгресс США удалился на перерыв и готовится к промежуточным выборам 6 ноября, новые санкции могут ждать Россию из Европы. На этой неделе чиновники ЕС обсудят сразу два таких предложения — о дополнительных санкциях за отравление Скрипалей и о включении в европейское законодательство специальных санкций за кибератаки. Последние тоже будут направлены против России — поводом послужила апрельская попытка кибератаки на Организацию по запрету химического оружия в Гааге. Министр обороны Нидерландов в воскресенье даже объявила, что ее страна находится с Россией в состоянии кибервойны.

ПРАКТИКА

Приложение-контрацептив

В Европе и США одно приложение официально признано контрацептивом с почти стопроцентной эффективностью — это сервис Natural Cycles (стоит около $8 в месяц), который определяет период овуляции у женщин по базальной температуре тела (самая низкая температура за время отдыха, измеряется вручную сразу после сна). Метод, мягко говоря, не инновационный и известен с начала двадцатого века, а некоторые эксперты эффективность приложения подвергают сомнению. Однако Natural Cycles пока остается единственным признанным сервисом среди почти сотни конкурентов, почитать о нем подробно можно здесь.

Куда переезжать для работы

Переезд за границу в среднем увеличивает зарплату работника на $21 000, показывает масштабный опрос банка HSBC о самых привлекательных странах для зарубежных специалистов. Мы разобрали главные выводы исследования: больше всего зарубежным специалистам платят в Швейцарии, США и Гонконге, семье экспата комфортнее всего будет в Швеции, качество жизни лучше всего в Новой Зеландии, а лучшим местом для переезда по совокупности показателей четвертый год подряд остается Сингапур. Россия в общем глобальном рейтинге самых подходящих стран для экспатов на 20-м месте.

Петр Мироненко